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路桥小微金融改革创新成业界样本

发布时间:2015-12-10 14:06  来源:路桥信息网  浏览: 22   【】【】【
路桥未来的金融集聚区效果图 路桥样本之创新历程 2012年 路桥金融创新的启动年 8月,路桥区委五届二次全会暨区政府全体会议,研究部署推进小微企业金融服务改革创新。 2013年 路桥金融创新的推进年 10月,路桥区被列为首批浙江省民间融资管理创新试点区;11月

路桥未来的金融集聚区效果图

“路桥样本”之创新历程

2012年 路桥金融创新的“启动年”

8月,路桥区委五届二次全会暨区政府全体会议,研究部署推进小微企业金融服务改革创新。

2013年 路桥金融创新的“推进年”

10月,路桥区被列为“首批浙江省民间融资管理创新试点区”;11月,被批准为“浙江省海峡两岸(台州路桥)小微金融合作创新实验区”。

2014年 路桥金融创新的“深化年”

2015年 路桥金融创新的“巩固年”

◎编读

12月2日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,部署在多地开展金融改革创新试点,提升金融服务实体经济能力。会议决定,建设浙江省台州市小微企业金融服务改革创新试验区,通过发展专营化金融机构和互联网金融服务新模式、支持小微企业在境内外直接融资、完善信用体系等举措,探索缓解小微企业融资难题。他要求,台州金融创新试验区要在这方面“闯出一条新路”。

李克强总理对台州小微金融关注已久。去年,在杭州召开的世界互联网大会期间,他就曾专门到浙江泰隆商业银行杭州分行考察,对其长期致力于小微企业金融服务、“义利结合”的商业伦理理念给予充分肯定。在现场考察时,他还向泰隆相关负责人推荐加拿大作家阿瑟·黑利的小说《钱商》,并表示“银行服务小微客户,可以获得更加长久稳定的回报,希望泰隆做这样的‘钱商’”。

不少业内人士这么评价台州的小微金融:“全国小微看浙江,浙江小微看台州。”他们认为,在小微金融领域,台州一直有着标杆式的意味,许多做法甚至成为行业办法制定过程中重要的参考标准。过去10年,全国各地的从业者们蜂拥至此汲取经验,“台州小微金融探索出了属于自己的一套模式,并且符合当前经济发展趋势,是可复制、可推广的。”

在“大众创业、万众创新”的背景下,金融服务小微企业的重要性更加凸显。此次,台州的小微金融从地方探索上升为国家试点,与其多年的探索创新与实践基础密切相关。

2012年12月,浙江省决定在台州设立浙江省小微企业金融服务改革创新试验区。以此为载体,台州初步建立了以民营经济为主导、小微企业为主体的与实体经济相匹配的金融服务体系。

台州是全国唯一一个拥有3家城市商业银行的地级市,而路桥就有两家城市商业银行--浙江泰隆商业银行和台州银行。除此之外,路桥还有一家地方法人银行--路桥农村合作银行。

2013年10月,路桥区被列为“首批浙江省民间融资管理创新试点区”,同年11月,海峡两岸小微金融发展论坛在路桥举行,打响了“小微金融台州模式”的品牌,经省里批准,路桥正式成为“浙江省海峡两岸小微金融合作创新实验区”。

目前,路桥全区共有银行业金融机构19家,小额贷款公司4家,新型金融服务机构(民间融资规范管理服务中心、民间转贷公司)2家,融资性担保公司6家;保险业金融机构20家;证券业金融机构5家。

金融形势总体平稳,截至今年6月末,全区银行业金融机构本外币存款余额877.21亿元,比年初增加131.61亿元,同比增长13.58%;贷款余额700.46亿元,比年初增加7.06亿元,同比增长2.67%。全区小额贷款公司贷款余额10.04亿元,路桥民间融资规范管理服务中心累计撮合成交889笔,共计金额3.76亿元。

高效的小微金融服务体系,使路桥的实体经济有了更多韧劲。在经济增速下滑大背景下,路桥乃至整个台州的小微企业虽然同样备感压力,但区域内发生“资金链、担保链”风险,企业跑路等问题的概率则相对较低。

路桥区作为台州金融创新试验区的一个重要组成部分,“闯”得最早,并坚持不懈,如今也“闯”出了一番名堂!

自2012年8月路桥区委五届二次全会暨区政府全体会议,研究部署推进小微企业金融服务改革创新以来,该区的小微金融改革创新各项工作得以有序开展。经过“启动年”、“推进年”、“深化年”,小微金融创新的“路桥模式”交出了一份满意的答卷。

路桥区委书记郑敏强表示,路桥要立足小微金融企业服务发达的现实基础和民营金融的机制优势,推进金融产业的二次腾飞,为实体经济发展提供金融支撑。

政府全面统筹,推进金融服务改革创新

近年来,路桥区围绕打造“中国小微金融服务之都”总目标,通过“面”——政府全面统筹推进、“线”——银行主动创新服务、“点”——两大试点探索突破这三者的有机结合与协同发力,进一步推动了小微企业金融服务的不断优化,融资产品的不断丰富,融资体系的不断健全,在打造“路桥经济升级版”中发挥自身正能量。

一直以来,路桥区委区政府高度重视金融工作。路桥区于2010年建立区政府金融工作办公室,为台州市内最早。2013年,又成立了以区委书记、区长为组长的路桥区金融创新发展工作领导小组。

2012年8月,路桥区专门以“大力推进地方金融创新发展,积极打造小微金融服务创新示范区”为主题,召开了区委五届二次全会,小微金融改革创新工作被提到一个新的高度。会议提出路桥区要在五方面领先——小微企业金融服务覆盖率、小微企业金融服务满足度、小微金融服务增加值占比、本土小微金融机构数量和质量、地方小微金融服务体系和信用环境。

同时,路桥明确六大区级平台建设——小微金融示范平台、金融机构集聚平台、产业金融创新平台、直接投融资交易平台、小微金融与民间资本互动平台、小微金融研发交流平台。

在政策扶持方面,政府自2010年起设立了每年2000万元金融业发展扶持资金,专项用于扶持金融业发展,奖励对地方经济发展做出突出贡献的金融机构和个人。另外,设立每年3000万元作为企业上市专项扶持资金。

在《路桥区服务业十二五规划》中,政府明确提出要形成“一街一区”为核心,其它地区金融服务均等化发展的多层次金融空间布局。“一街”即现台州银行、泰隆银行大楼所在的南官大道及周边;“一区”即南官大道向北延伸,在台州中心大道周边、路桥新城的CBD核心区打造的路桥金融总部集聚区。当前,3家法人银行总部大楼已完成土地挂牌,预计将于年底开工建设。

银行主动创新,完善体系提升服务品质

2014年7月,台州银行正式在全国银行间债券市场发行“台银2014年第一期信贷资产支持证券”,资产池金额为5.34亿元,是国内首家全部采用小微企业贷款或个人经营性贷款入池的信贷资产证券化项目,开创了小微企业贷款证券化的先河。

路桥农行在村居积极推广“惠农通”——一种形似电话,具有转账、缴费等简单功能的自助机具,其“金融自治村”建设已经全面覆盖路桥区10个镇、街道,该行在我市率先建成“1公里金融服务圈”,实现了金融服务村村全覆盖。

如何专注小微、善做小贷,路桥多家专营化金融机构都有自身的“秘籍”。以泰隆商业银行为例,该行跑一线的客户经理占员工总数的一半,他们利用地缘、人缘、亲缘优势,遵循“到户调查”和“眼见为实”原则,全面考察企业客户的“三品三表”(人品、产品、押品;水表、电表、报表)等适合小微企业的风控指标,推出了“小本贷款”、“入园企业前期贷”、“简速贷”、“普惠信用贷”等灵活简便的产品,解决信息不对称问题,在全国引起了广泛关注。

此外,该区各大金融机构每年都开展服务小微企业的主题活动,旨在为群众普及金融理财知识,解决融资难、融资贵等实际问题,提升金融服务质量。各家银行还结合活动主题,开展各具特色的活动,如农业银行立足服务品质提升,开展“信贷大篷车”活动,对工业园区内的小企业进行批发授信;台州银行、泰隆银行立足进一步拓展服务渠道,实现了24小时不打烊服务。

在丰富小微企业金融服务供给,服务重心下沉,服务品质提升的同时,路桥辖区内银行机构积极向外拓展,实现了小微金融服务模式的快速“复制”。仅2014年,台州银行新设分支机构91家,机构总数在年底达171家,其中路桥17家(含社区支行);泰隆银行新设分支机构41家,机构总数达140家,其中路桥10家(含社区支行)。

围绕两大试点,创新平台拓展融资渠道

2013年10月,路桥入选“首批省级民间融资管理创新试点区”。次年3月,路桥民间融资规范管理服务中心成功设立,首期注册资本5000万,是为实现民间借贷阳光化,按照“市场运作、自主经营、政府监管”的原则,由民间资本为主发起,自负盈亏的企业法人。

该中心主要开展为民间资金供需提供信息登记和发布、组织民间资金供需双方的对接、借贷活动,对借贷合同记录备案、对交易款项进行监管结算,以及从事非融资性担保业务,为中小企业融资开展辅导等服务。

中心成立后,坚持“小额、分散”的稳健经营理念,注重培育自己的原始客户,通过为资金供需双方提供资信调查、信用评估、借款担保、资产评估、法律咨询等“一站式”配套服务,为民间“小资金”对接“小项目”搭建了鹊桥。

今年11月,“2015海峡两岸小微金融发展论坛暨普惠金融(台州)发展研讨会”在路桥区举行,两岸金融界围绕主题“推进融合发展、深化普惠金融”开展了深入的交流探讨。

自2012年以来,路桥已三次成功主办该研讨会。论坛的多次举办,进一步推动了海峡两岸的金融合作以及交流的深化,尤其是为促进两岸小微企业金融服务创新和普惠金融的深入发展搭建了一个良好的平台。2013年11月,路桥区获批“浙江省海峡两岸(台州路桥)小微金融合作创新实验区”。

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